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Sucessão Multigeracional — 3 gerações
70% das fortunas se dissipam na 2ª geração, 90% na 3ª (Williams Group). Simule como diferentes estratégias afetam a preservação patrimonial em 3 gerações — dos avós aos netos.
Sua família
R$ 20.0mi
Preservação em 3 gerações
50%
do patrimônio crescido chega na 3ª geração
G1
R$ 20.0mi
G2
R$ 144.3mi
-R$ 6.1mi ITCMD + R$ 1.8mi custos
G3
R$ 574.7mi
-R$ 24.2mi ITCMD + R$ 7.3mi custos
Análise
Sem planejamento, apenas 50% do patrimônio (em valor crescido) chega na 3ª geração. Custos de inventário, ITCMD máximo e fragmentação corroem severamente. Estratégia é assumir o resultado Williams Group (~10-30% chega).
Comparativo entre estratégias
| Estratégia | Patrimônio G3 | Impostos totais | Preservação |
|---|---|---|---|
| Sem planejamento | R$ 574.7mi | R$ 30.3mi | 50% |
| Doação com usufruto | R$ 808.4mi | R$ 26.3mi | 70% |
| Holding organizada | R$ 972.0mi | R$ 44.2mi | 84% |
| Holding + VGBL + Governança | R$ 1.09bi | R$ 35.8mi | 94% |
Observações
Williams Group: 70% das fortunas se dissipam na 2ª geração, 90% na 3ª. Causa principal NÃO é tributária — é falta de governança e educação dos herdeiros.
Estratégia 'holding-vgbl-trust' assume 30% do patrimônio em VGBL/seguro (fora do monte partilhável) + holding bem estruturada + governança ativa.
Fator deterioração: G2 sem planejamento perde 30% por ano em valor real (consumo, divisão entre cônjuges em divórcios, decisões emocionais). Estratégia robusta reduz para 0%.
LC 227/2026 reduziu vantagem clássica de holding para ITCMD (base agora é valor de mercado). Mas governança e educação dos herdeiros continuam decisivas.
Para patrimônios >R$ 50mi, considere Family Office + fundação familiar — preserva mais ainda e cria propósito multigeracional.
Williams Group: 95% é governança, não jurídico
Por que apenas 5% se dissipa por questões técnicas
Estudo Williams Group (3.250 famílias acompanhadas) revelou as causas reais de dissipação patrimonial:
- 60% — falta de comunicação e confiança intrafamiliar
- 25% — falta de preparação dos herdeiros
- 10% — falta de visão e missão familiares compartilhadas
- 5% — questões técnicas (impostos, instrumentos jurídicos)
Estratégias jurídico-tributárias (holding, VGBL, doação com usufruto) preservam o "casco" — mas o "motor" da preservação é GOVERNANÇA: protocolo familiar, conselho ativo, educação dos herdeiros desde jovens, propósito multigeracional compartilhado.
Aviso. Modelo simplificado para fins educacionais. Realidade depende de inúmeras variáveis: divisões familiares, divórcios, decisões de investimento, ciclos econômicos, mudanças legais. Para planejamento concreto multigeracional, vale consultoria com advisor especializado em wealth advisory premium.
Plano integrado multigeracional
Para preservação patrimonial em 3+ gerações, vale análise integrada: estrutura jurídica + tributária + governança familiar + educação dos herdeiros. A Equilíbria Wealth (com OSP) oferece consultoria de longo prazo.
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